Клиентами Системы быстрых платежей (СБП) с момента ее запуска в январе 2019 года стали 15 миллионов россиян. Такие данные представлены в отчете ЦБ России, пишут «Известия».
В рамках СБП параллельно развиваются два направления — внутри- и межбанковские переводы, а также система оплаты по QR-коду.
Детали
В России, по информации Национальной системы платежных карт, с Системой быстрых платежей в настоящее время работает 211 финансовых организаций. В течение двух лет функционирования системы было проведено 139 млн операций на сумму около 1 трлн рублей.
- В прошлом году количество операций выросло в 18, а общая сумма увеличилась в 14 раз.
- С 2019 года с 1,4 до 15% увеличилась доля переводов по СБП среди межбанковских перечислений физлиц.
- С 2021 года сервис планируется дополнить возможностью для кредитных программ «вытягивать» деньги с зарплатной карты клиента, если его дебетовый счет открыт в другой организации. Внедрить функционал планируют ПСБ, Почта Банк, МТС Банк, «Хоум Кредит», Новикомбанк, «Абсолют», «Зенит» и УБРиР.
В мае 2020 года Банк России принудительно обнулил комиссии за перечисления до 100 тыс. рублей в месяц между физлицами с использованием СБП. Это, по оценке экспертов, сделало сервис привлекательным для клиентов.
СБП и QR-коды
На фоне общей популярности переводов, система быстрых платежей показывает относительно скромные результаты в оплате товаров и услуг с помощью QR-кода. В ЦБ заявили, что с момента запуска сервиса переводов по QR-кодам 1 сентября 2019 года проведено 900 тыс. операций на сумму 5 млрд рублей.
- В Национальной системе платежных карт уточняют, что возможность оплаты по QR-коду предоставляют 27 финансовых организаций, и она реализована в 69 тыс. торговых точках в России.
- Согласно требованиям ЦБ, российские банки с универсальной лицензией должны запустить технологию куайринга (систему оплаты по QR-коду) к 1 апреля 2022 года. В 2021 году она начнет действовать в «Абсолюте», «Зените», Новикомбанке, УБРиР, крымском РНКБ и банке «Санкт-Петербург».
Эксперты считают, что СБП постепенно трансформируется в платформу для развития платежных сервисов на основе QR-кодов. С помощью быстрых платежей кредитные организации планируют создавать собственные инструменты.
- Так, ВТБ и «Открытие» нацелены развить оплату чаевых по QR-коду.
- «Мгновенный счет» – новый функционал для оплаты в интернете – собирается запустить банк «Дом.РФ».
Почему растет популярность Системы быстрых платежей
Аналитики связывают рост популярности Системы быстрых платежей с простотой использования покупателями товаров и услуг, процедуры переводов денег, а также с отсутствием комиссии почти у всех банков на переводы между частными лицами. Комиссию в размере 0,5% установил только Сбербанк.
- Крупный бизнес, присоединяясь к данной системе, открывает программы лояльности, начисляет бонусы и делает скидки за платежи по QR-кодам и переводы на счета компаний.
- Фиксированная комиссия, которую банки берут с магазинов за расчеты по СБП, варьируется от 0 до 0,7%. Комиссия на расчеты по картам составляет в среднем 1,5% для бизнеса.
- Говоря о технологии оплаты по QR-кодам, президент Ассоциации компаний интернет-торговли Артем Соколов поясняет, что тарифы, установленные в СБП, намного выгоднее комиссий за прием безналичных платежей через платежные терминалы. Это является преимуществом для ритейла.
Планы по развитию СБП
- Кроме вложений в направление оплат по QR-кодам в 2021 году ВТБ, ПСБ, «Открытие» и СКБ-Банк заявили о начале работы над сервисом переводов от юрлиц гражданам через СБП. В частности, будет развиваться выплата заработных плат работникам по номерам телефонов.
- Также анонсированы планы по внедрению технологии расчетов между юридическими лицами, а также между физлицами и государством (к примеру, для перевода пособий).
О системе быстрых платежей
Согласно информации с сайта ЦБ, система быстрых платежей (СБП) – сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.
- Оплату можно совершать в мобильных приложениях банков. Для этого в приложении должна быть функция «оплата по системе быстрых платежей», подробнее об использовании этой функции необходимо уточнять в техподдержке банка. После выбора этой функции необходимо ввести номер телефона получателя средств и подтвердить оплату.
- Также доступна оплата по QR-кодам. Для этого покупатель должен открыть свое банковское приложение, включить сканер QR-кода, отсканировать наклейку или метку на кассе и подтвердить платеж.
- Для оплаты заказов в интернет-магазинах после их оформления необходимо выбрать функцию «оплата по системе быстрых платежей» в способах оплаты. Если используется мобильное устройство, то банковское приложение откроется автоматически, останется проверить реквизиты и подтвердить оплату. Если используется ПК, то после выбора данного способа оплаты откроется окно с QR-кодом, который можно отсканировать в банковском приложении.