ЦБ назвал сроки обязательного подключения банков к оплате товаров и услуг с помощью QR-кода через Систему быстрых платежей (СБП). Системно значимые банки (то есть крупнейшие кредитные организации) должны обеспечить своим клиентам такую возможность с 1 октября 2021 года, банки с универсальной лицензией — с 1 апреля 2022-го.
К этому времени финансовые организации должны настроить и другие операции через СБП:
- переводы между гражданами по инициативе получателя;
- платежи от юридического лица физическому.
Что такое Система быстрых платежей
Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона и с помощью QR-кода, независимо от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств.
- Банк России запустил Систему быстрых платежей в феврале 2019-го. Платежи от физлиц через СБП начали внедрять осенью того же года.
- К ноябрю 2020 года к системе подключились 195 банков. 28 из них поддерживают платежи по QR-кодам. В их числе системно значимые ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк. К 1 октября 2021 года эта опция должна быть доступна в том числе клиентам Сбербанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, Юникредитбанка, Совкомбанка и МКБ.
- В СБП существует единая комиссия для торговых точек за расчеты с помощью QR-кода: она составляет максимум 0,7%. Это меньше, чем комиссия за прием карт, которая в среднем равна 1,5%.
Регулятор начал развивать Систему быстрых платежей, чтобы усилить конкуренцию на рынке денежных переводов и снизить стоимость безналичных расчетов для магазинов. И в той и в другой сфере монополистом был Сбербанк.
- В СБП деньги можно переводить по номеру телефона. Достаточно знать название банка-получателя.
- Для частных лиц установлен лимит в 600 тысяч рублей за один перевод. Однако банки могут устанавливать дополнительные ограничения на операции.
- За операции на сумму до 100 тысяч в месяц система не берет комиссию. Если нужно пересылать большую сумму, то комиссия составит 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей.
- Отдельное приложение для платежей через Систему быстрых платежей пока разрабатывается.
- Чтобы перевести деньги через СБП, нужно зайти в приложение любого из 195 банков-участников системы и выбрать соответствующую опцию.
Сколько россиян пользуются СБП
- По данным Банка России, объем денежных переводов в Системе быстрых платежей (СБП) резко увеличился в III квартале 2020 года, превысив показатели января в 3,1 раза и достигнув 224,3 миллиарда рублей.
- Система насчитывает 8,7 миллиона пользователей. С февраля 2019-го они совершили более 56 миллионов операций на 435 миллиардов рублей.
- Опрос Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) показал, что 35% россиян ничего не знают о Системе быстрых платежей, 47% — «что-то слышали», хорошо знакомы с ней 18% респондентов. Наименее осведомленные группы — молодежь (18–24 года) и жители небольших городов.
- Среди тех, кто пользуется СБП, самая популярная сумма перевода — 1 тысяча рублей.