По итогам февраля 2021 года в России средний показатель полной стоимости ипотечного кредита (ПСК) сократился до 8,6% годовых, по сравнению с январем того же года снижение составило 0,3 процентного пункта (п. п.), а в годовом выражении — 1,7 п. п. Об этом сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
- Согласно показателям АО «Дом.РФ» на 26 февраля, средневзвешенная ставка (по топ-15 банков России) на первичном рынке составила 7,86% годовых, на вторичном – 8,06% годовых, а ставка рефинансирования – 7,84%.
- На конец 2020 года эти ставки были 7,91%, 8,14%, 7,93% соответственно.
В ОКБ отметили, что снижение ПСК в феврале 2021 года произошло несмотря на высокие темпы роста инфляции. Причиной, считают эксперты, могла стать высокая конкуренция между крупными игроками рынка, которые пытаются привлечь ипотечных заемщиков.
Снижение ПСК в банках
В полной стоимости ипотечного кредита учитывают все затраты, которые уходят на обслуживание займа. А именно — процентную ставку с учетом комиссии, а также плату за дополнительные услуги и страховые платежи. Согласно данным ОКБ, в феврале 2021 года россиянам выдали 132 тыс. ипотечных займов (+18% за год) на 364 млрд рублей (+33%). А средняя сумма кредитов достигла в феврале 2,76 млн рублей.
- В банке «Промсельсвязь» изданию «Коммерсант» сообщили о существенном оживление на первичном рынке недвижимости, там также рассказали об увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов по Госпрограмме-2020. По ней ставки существенно ниже стандартных.
- В банке ВТБ высказали предположение о дальнейшем снижении размера ПСК по рынку на фоне мягкой кредитно-денежной политики Банка России, а также действия программы государственной поддержки, которая имеет одну из наиболее низких ставок на рынке.
В то же время, как пишет издание, банкиры и эксперты ожидают, что после окончания льготной госпрограммы под 6,5% в июле 2021 года средневзвешенные ставки по ипотеке могут вырасти.
Как банки конкурируют за клиента
В 2020 году россияне взяли 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,2 трлн рублей. До этого высокий показатель спроса был в 2018 году, когда банки выдали 1,47 млн ипотечных кредитов на общую сумму почти 3,013 трлн рублей. Однако участники ипотечного рынка утверждают, что на нем и сейчас есть платежеспособный спрос, поэтому банки продолжают вести борьбу за качественных заемщиков.
В январе-феврале 2021 года банкиры решили поддержать интерес россиян к ипотеке. Долги населения по этим займам в настоящее время составляют 9 трлн рублей. Часть крупных банков или продлила декабрьские программы собственных акций, или сделала условия кредитования лучше. Вот несколько примеров:
- В конце января Райффайзенбанк и Юникредит-банк сделали ниже ставки по ипотеке: на 0,10% и на 0,2 – 0,6% соответственно.
- «Сбер» с 1 февраля продлил срок действия акции, позволяющей сократить ставку по ипотечному займу на 0,3% при условии использования сервиса «Электронная регистрация».
- Также 1 февраля ВТБ снизил с 30% до 20% первый взнос на ипотеку по двум документам (паспорт и СНИЛС).
- Банк «Дом.РФ» решил продлить акцию, приуроченную к Новому году, со снижением ставок на 0,5% по ипотеке до конца февраля.
- Совкомбанк, который ранее не проявлял активной динамики в сегменте ипотеки, запустил рефинансирование.
При этом доступность жилья и ипотеки становится все меньше из-за роста цен на недвижимость. Аналитики агентства Moody’s отмечают, что платежеспособный спрос в 2020 году был во многом удовлетворен.
Программа льготной ипотеки
В 2020 году серьезное влияние на динамику займов оказали льготные программы ипотечного кредитования — их доля в ипотечных выдачах достигла 31%.
Существенным вкладом в поддержку жилищного строительства стала реализация программ «Сельская ипотека» (кредитование по ставке до 3% на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях), «Дальневосточная ипотека» (льготная ипотека под 2% для жителей Дальневосточного федерального округа ), «Молодая семья» (семьям с детьми можно рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодой семьи).
В апреле 2020 года в качестве меры поддержки населения в условиях пандемии было подписано постановление правительства России о программе льготной ипотеки под 6,5%. В октябре программу льготной ипотеки продлили до июля 2021 года.
- В ноябре 2020 года вице-премьер Марат Хуснуллин сообщил, что он намерен отстаивать продление льготной ипотеки в России, поскольку это поможет рынку недвижимости.
- В марте 2021 года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что продлить программу льготной ипотеки без различных негативных эффектов, которые могут возникнуть, можно только в 24 из 85 российских регионов. Ранее, в конце 2020 года, Центробанк предупредил о рисках возникновения пузыря на финансовом рынке, если программу продлят на больший срок.