Лучшие ставки по вкладам. Что на самом деле предлагают банки

Большинство российских банков активно рекламируют свои новые условия по рублевым вкладам, сообщая клиентам о том, что проценты по ним выросли —  вслед за решением Центробанка повысить ключевую ставку с 13% до 15%. На первый взгляд, новые предложения выглядят привлекательно. Но, как показывает практика, предложения эти в основном носят маркетинговый характер и действуют только при определенных условиях. 

Например, рекордсменом по щедрости выглядит сервис «Финуслуги» по подбору вкладов. Поиск на ресурсе показывает, что ставки доходят до рекордных 17%. Правда, есть один момент: это предложение доступно только тем, кто впервые открывает вклад, используя этот ресурс. При переходе на сайт кредитной организации максимальная ставка уже 15%, и только в случае, если траты по карте банка превысят определенную сумму.  

«Московские новости» решили сравнить реальные ставки и разобраться, в каких банках самые выгодные предложения. Для наглядности мы решили сравнить условия под конкретный запрос. Допустим, речь идет о сумме 500 тыс. рублей, которые нужно разместить на год и за этот период получить максимальную доходность.

«Сбер»

Если из этой суммы оплатить годовую подписку «СберПрайм+» по специальному предложению 3990 рублей, то оставшиеся 496 010 рублей можно разместить по ставке 9,6%. Доход тогда составит 47 616,96 рубля. 

ВТБ

Подробнее здесь.

ВТБ

Дело в том, что максимальную ставку — те самые 15% в год — можно получить, если открыть вклад на 36 месяцев. На сумму 500 тыс. рублей при сроке в 12 месяцев доход будет уже меньше — 12,88%, если открыть вклад онлайн — добавляют процент, 13,88%. 

Альфа-Банк

Подробнее можно посмотреть здесь.

Тинькофф Банк

Подробнее узнать условия можно здесь.

МКБ

Райффайзен Банк 

Вот банк, который даже не пытался на волне хайпа завлечь заманчивыми условиями. Как был вклад «Фиксированный», без пополнения и снятия с ежемесячной выплатой процентов — 2% годовых, так и остался. Не стоит забывать, что депозиты для банка — это пассивы, за которые надо платить, и далеко не каждый готов наращивать эту базу на волне повышения ключевой ставки.

Дьявол в деталях

С повышением ключевой ставки ЦБ многие банки действительно изменили условия по вкладам. Но в основном эти предложения распространяются либо на очень короткий срок (3–6 месяцев), либо на очень длинный (3 года и более). Да и распространяются, как правило, на «новые» деньги. 

Если заманчивая ставка действует лишь несколько месяцев, то при пересчете в годовые эти условия могут оказаться не лучше тех, где уже открыт депозит. Не стоит забывать, что при досрочном закрытии уже действующего вклада проценты по нему в большинстве банков сгорают.

Поэтому если вы должны были получить, например, 11% и держите деньги несколько месяцев, лучше дождаться окончания срока вклада и получить по нему ожидаемые проценты. В противном случае, при досрочном расторжении договора, доходность будет потеряна, а значит, в сумме с учетом этого периода доходность окажется меньше.

Поэтому прежде чем переводить свои деньги, стоит внимательно изучить условия и тщательно подсчитать, есть ли выгода и стоит ли вообще овчинка выделки.