«Мир» рушится

Турция закрылась 

За последние дни россияне за рубежом столкнулись с тем, что банки в странах, еще недавно принимавшие «Мир», перестали обслуживать карты российской платежной системы. Хуже всего пришлось тем, кто оказался в Турции: там вообще не осталось банков, которые бы поддерживали «Мир». Как сообщил турецкий телеканал NTV, вслед за частными Iş Bankasi и DenizBank о выходе из системы «Мир» заявили три государственные кредитные организации — Ziraat Bank, Vakifbank и Halkbank.

Впрочем, позднее Vakıfbank и Halkbank рассказали РИА «Новости», что они не получали уведомлений от властей о приостановке работы с системой «Мир» и операции продолжаются в прежнем режиме. Однако уведомление регулятора все еще может поступить. 

По информации агентства Bloomberg со ссылкой на неназванного высокопоставленного турецкого чиновника, такие планы турецких банков — яркий пример того, как «вторичные санкции США вынуждают страны дистанцироваться от Москвы». В агентстве отметили, что решение банков также знаменует собой поворот в позиции Турции касательно санкций против России.

На фоне всех этих заявлений многочисленные пользователи карт «Мир» в Турции рассказывали в Telegram-чатах об удачных попытках снятия турецких лир в банкоматах Ziraat Bank и Halkbank. Интересно, что чаще всего успеха достигали владельцы карт неподсанкционных российских банков. 

Пустили по «Миру»

«В свете эскалации ситуации на Украине Запад заметно усиливает давление на Турцию и ее банковскую систему за сотрудничество с Россией. Поэтому турецкие банки и банки ряда других стран, например Вьетнама, Казахстана, опасаясь попасть под вторичные санкции, прекращают обслуживание карт «Мир». Подобная практика, вероятно, будет расширяться», — предположил в интервью «МН» Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам».

Среди стран, где возникли сложности с «Миром», помимо Турции оказались:

• Казахстан. 

В крупнейшем банке страны, Народном банке Казахстана («Халык банк»), отказались принимать «Мир» частично. Как сообщают местные СМИ, деньги нельзя снять через банкоматы, но картой можно расплатиться через POS-терминалы. В еще одном банке, БЦК, заявили, что работают с картами «Мир», выпущенными неподсанкционными банками, и обещали информировать, если условия обслуживания изменятся. В полном объеме с картами «Мир» работает Банк ВТБ Казахстан. Здесь выдают наличные в банкоматах и кассах без ограничений. 

При этом регулятор Казахстана заявил, что отказ от «Мира» — дело самих банков, которые «самостоятельно устанавливают деловые отношения с операторами платежных систем, а также принимают решения по вопросам, связанным с оказанием банковских услуг».

Казахстан — игрок на международном рынке, то есть для него очень важно международное реноме, расчеты. Он же и нефтяное государство с международными партнерами, поэтому для него риск вторичных санкций очень высок. И он, видимо, посчитал плюсы и минусы, решает потихоньку отказываться принимать карты «Мир». В Казахстан поток большой, и это чувствительно.

Алма Обаева председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет»

• Узбекистан

Эта страна во второй раз с начала года по техническим причинам приостановила обслуживание карт «Мир». Об этом сообщила пресс-служба национальной платежной системы страны Uzcard. На территории Узбекистана кобейджинговые карты работают в обычном режиме, добавили в компании. Они принимаются по всей инфраструктуре на базе Uzcard.

• Таджикистан

По сообщению Интерфакса, операции по картам «Мир» перестал проводить один из крупнейших банков Таджикистана — Душанбе Сити Банк.

• Вьетнам 

Как рассказал агентству сотрудник местного банка, BIDV продолжает обслуживать карты Visa, Mastercard, Western Union, JCB, UnionPay. Платежной системы «Мир» в этом списке нет. Другой же банк, VRB, пока продолжает работать с «Миром».

• Армения

В ЦБ страны пояснили, что коммерческие банки самостоятельно принимают решения в связи с санкциями относительно обслуживания российской платежной системы. «Что касается изменений в процессе обслуживания клиентов, то коммерческие банки в случае изменения в своих условиях обслуживания уведомят клиентов в надлежащем порядке», — заявили в ЦБ Армении.

В свою очередь, армянские банки официально не отказываются обслуживать систему «Мир», но при этом пользователи карт отмечают многочисленные сбои с выдачей наличных в банкоматах. 

По словам Владимира Тетерина, старшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА», число стран, работающих с картами «Мир», практически ежедневно сокращается. К примеру, пока картой «Мир» можно повсеместно расплачиваться в Беларуси из-за ее полной интеграции с местной «Белкарт». Но что будет в будущем, неизвестно. 

По мнению Андрея Плотникова, международного финансового эксперта, проблемы с техническим обслуживанием карты «Мир» нет: ее обслуживание не такое дорогое, как кажется на первый взгляд. Проблема в политической обстановке. «Америка очень сильно давит на Турцию, Казахстан, Киргизию, Монголию. И чтобы не попасть под санкции, проще не работать с российской картой «Мир», — говорит Плотников. 

При этом, судя по словам Обаевой, ЦБ вряд ли поможет разрешить ситуацию с «Миром». «Если эти банки и страны отказываются, очень сложно что-либо предпринять в этих условиях. Мне кажется, что надо просто переждать», — подчеркнула представитель НПС.

Новая система? 

Плохие новости для россиян в том, что, судя по всему, практически все зарубежные банки-участники НСПК «Мир» не особо задумываются о создании какой-то разумной альтернативы. По мнению экспертов, финансовые организации предпочитают действовать по обстановке. 

«Создать альтернативу «Миру» в нынешних условиях, думаю, будет сложно. В ближайшие дни объявить об альтернативной системе обещает Турция, но пока трудно сказать, насколько она будет эффективной и как быстро (если вообще это будет возможно) получится ее распространить на другие страны», — говорит Додонов. 

«Эрдоган буквально вчера высказался о том, что предложил российской стороне создать отдельный банк, через который будут проводиться все транзакции между Россией и Турцией», — размышляет Плотников. Однако он напоминает: вопрос в том, под какой юрисдикцией будет этот банк находиться (нейтральной, российской или турецкой), кто будет возглавлять этот банк, какой у него будет менеджмент, где он будет получать лицензию и насколько дорого будет обслуживание. По мнению эксперта, это все разговоры и дальше них дело не пойдет.

Директор Российско-турецкого делового совета (РТДС) Алексей Егармин заявил, что в качестве решения, возможно, будет создан специальный банк или специальная система на основе расчетов в блокчейне или закрытый клиринг. Однако турецкие СМИ пишут, что альтернативное решение, о котором идет речь, будет доступно только туристам. Как сообщает турецкое издание Sabah со ссылкой на информированные источники, «туристские организации работают над формулой, похожей на билетную карту, чтобы решить проблему без нарушения санкций». Это позволит тем, кто приезжает в Турцию на отдых, решить проблемы с наличными. 

Как отмечает газета, туристы из России при покупке турпакетов будут платить за «билет», как за карту. Они смогут использовать эту карту в ресторанах, магазинах и развлекательных заведениях. «Туроператоры будут направлять деньги, потраченные российскими туристами здесь, с помощью билетных карт в рестораны, торговые и развлекательные заведения», — пишет издание. 

Реальные альтернативы 

Игорь Додонов отмечает, что россияне, помимо Турции, довольно активно посещают другие страны, где карты «Мир» не поддерживаются, например Египет или ОАЭ, то есть, по его мнению, способы оплачивать покупки и снимать деньги за рубежом есть, и они вполне рабочие.

Главным выходом в нынешней ситуации эксперты называют наличную валюту. Основной минус такого способа — валютные ограничения российского ЦБ. На данный момент россияне могут приобрести в кассах банков только евро и доллары США, которые туда поступили после 9 апреля 2022 года.

Следующий по популярности вариант, по версии Додонова, выпуск дебетовой карты одной из международных платежных систем, например, в одной из стран СНГ.

«Но нужно быть готовым к тому, что они могут быть заблокированы по требованию платежной системы, а денежные средства, которые на них хранились, окажутся заморожены», — предупреждает Тетерин. Кроме того, по словам специального советника по санкционным вопросам коллегии адвокатов Pen & Paper Киры Винокуровой, необходимо учитывать, что банки некоторых стран-соседей России вводят обременительные требования для получателя карты — например, открыть аналог российского ИНН или проживать в стране не менее 15 дней до получения карты.

Есть и другие опции, но они более сложные и менее удобные.

Главная из этих других опций за рубежом — это сервис «Золотая корона». Перевести деньги можно и для получения наличными в пунктах выдачи и на карту. Например, в Турции деньги на карту приходят достаточно быстро. Курс у «Золотой короны» неплохой. Комиссия — 1–2%. Но надо помнить, что у этой платежной системы есть определенный лимит по этим переводам.

Единственной альтернативой этому сервису, по версии Плотникова, станут digital- деньги и способы их хранения и обращения: электронные кошельки, электронные переводы, криптовалютные платежи. По мнению эксперта, так как турпоток в Турцию очень большой (наравне с Эмиратами), российским властям имеет смысл увеличить лимит вывоза наличных в туристических целях с $10 тыс. до $20 тыс. 

Как вариант, есть переводы через платежную систему МТС-банка. Рубли можно перечислить на любую турецкую карту. Комиссия фиксированная — $3. Как сообщают россияне в соцсетях, деньги доходят без проблем. Однако для того, чтобы сделать перевод, нужно быть клиентом банка. 

Следующий путь — перевести рубли в валюту на бирже и отправить через SWIFT по карте Райффайзенбанка. Путь посложнее и связанный с определенными тратами — выпустить карту Union Pay, выпуск карты стоит около 10 тыс. рублей, срочный — от 50 тыс. Обслуживание обойдется еще от 99 рублей ежемесячно, но в случае если тратите определенную сумму по карте — бесплатно.

Если ничего не получается, можно перевести средства с помощью p2p через криптобиржи или криптообменники. Получать деньги можно на турецкую карту или в криптообменниках. В той же Турции их достаточно много, а Казахстан уже заявил, что собирается легализовать расчеты в крипте. Комиссия — от 1,5%. 

Несбывшиеся надежды 

Совсем недавно Центробанк заявил о том, что планирует увеличить число стран, где можно воспользоваться картами российской платежной системы «Мир», до 20 к 2025 году и до 35 к 2030-му. Об этом написали «Ведомости» со ссылкой на совместную презентацию регулятора и Минфина.

По данным экспертов, ведутся переговоры по использованию карт «Мир» в таких странах, как Куба, Таиланд, Египет, ОАЭ, Мьянма, Венесуэла, Иран, Индонезия, Бахрейн, КНР, Индия, Шри-Ланка, Азербайджан, Кипр, Нигерия.

Но существует высокая вероятность того, что угроза санкций, включая вторичные, вынудит местные банки либо прекратить обслуживание карт «Мир», либо значительно ограничить.

Дадут ли нам визу?

Что касается международных платежных систем и их перспектив, то, по словам Андрея Плотникова, ни VISA, ни Mastercard, ни American Express в ближайшие 5–10 лет мы в России точно не увидим. Для этого должны быть сняты санкции, а чтобы были сняты санкции, Россия должна прекратить военную спецоперацию на территории Украины. Если даже платежные системы вернутся, то не будут работать через НСПК, потому что у каждой из компаний свой собственный софт и ПО. 

Игорь Додонов все же считает, что в теории международные платежные системы могут вернуться в Россию, но только после нормализации отношений, и по-прежнему будут работать с НСПК, потому что это эффективно. «Как показала практика, решение перевести процессинг всех карт в РФ в НСПК оказалось очень мудрым, и вряд ли от него отступят», — отмечает эксперт. 

Как отмечает Кира Винокурова, пока НСПК не включена в санкционные списки. То есть де-юре взаимодействие с ней разрешено. Но OFAC считает, что НСПК самим фактом своего существования помогает российским подсанкционным банкам обходить санкции. То есть запрещено уже даже пытаться смягчить эффекты санкций. 

Надо понимать, что Россия сейчас для практически всех юрисдикций — «токсичный» актив, обращение с которым либо запрещено, либо опутано рядом ограничений.

Кира Винокуроваспециальный советник по санкционным вопросам коллегии адвокатов Pen & Paper

Если говорить о перспективах использования системы «Мир», то пока они неутешительны. Пресс жестких санкций или угроза их применения заставляет страны-участницы НСПК отказываться от ее использования. Положение может спасти трансформация системы в банковскую организацию или в доступную альтернативу не только для туристов. Но надо чтобы эти структуры не попадали под санкционный удар. Получится ли так сделать, покажет время.