Рэкет, прииск, криптовалюта

По данным Центробанка, в первом полугодии 2021 года финансовых пирамид в России стало больше в 1,5 раза — по подсчетам регулятора, за это время появилось 146 организаций. В 2020 году ЦБ сообщал, что за 5 лет число финпирамид выросло более чем на 900, при этом особенно бурную деятельность ведут интернет-мошенники. 

Активизация финансовых пирамид вынудила Центробанк принимать меры. В июне регулятор опубликовал собственный перечень таких компаний: в черный список попали 1,8 тыс. юрлиц, которые, с точки зрения ЦБ, ведут нелегальную деятельности на финансовом рынке. Как пояснили в Центробанке, с момента сбора доказательств до закрытия компании может пройти до 3 месяцев, во время которых финпирамида продолжает работать. Список должен помочь россиянам «сориентироваться и не попасть в капкан к злоумышленникам». 

Рост числа пирамид председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин связывает с тем, что, с одной стороны, российские банки и другие финансовые организации «разогрели рынок», популяризируя инвестиционные инструменты, а с другой, россияне сами готовы вкладывать и рисковать, не понимая, как работают предложенные инструменты — та же криптовалюта. Например, к июню 2021 года число россиян, которые открыли брокерский счет на Московской бирже, достигло рекордных 12,7 млн человек. 

Люди видят колебания биткоина или взлет очередной компании на бирже, например Tesla. Им кажется, что они тоже могут легко заработать, нужно просто влезть в такие истории. Тема банковских услуг, основанных на риске, стала невероятно популярной, и этим пользуются мошенники, которые говорят: отдайте нам ваши деньги, мы все сделаем за вас.

Дмитрий Янин
председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

По мнению эксперта, нынешняя ситуация очень напоминает ту, которая сложилась в начале 1990-х годов, когда всем предлагали инвестировать, стать партнером или будущим капиталистом. На фоне низкой финансовой грамотности, экономического кризиса и падения доходов населения (к концу 1991 года инфляция выросла на 2608%, а цены — в 26 раз) появилась «пирамидальная пятилетка» — с 1992 по 1997 год. Как напоминает Янин, в результате в каждой российской семье оказался знакомый или родственник, который отдал деньги мошенникам. 

«Квартира или жизнь?»

Среди тех, кто попался на удочку мошенников в 1990-х годах, — семья Эльвиры из Москвы (сейчас Эльвире 37 лет). В 1993 году ее родителей привлекли условия, которые предлагала «Властилина», — 100% ставки по депозиту. К тому моменту семья проживала в двухкомнатной квартире и мечтала о жилье побольше. «Родители вложили деньги, которые они накопили на трешку. Спустя полгода они получили выплату в двойном размере — этих денег хватило бы уже на пятикомнатную квартиру», — рассказывает Эльвира. 

Компания «Властилина» предлагала не только невероятные проценты, но и покупку автомобилей: клиент вносил половину стоимости новой машины и через месяц получал авто. Число вкладчиков выросло до 16 тыс., более того, среди них оказались звезды, включая Лолиту Милявскую, Валерия Меладзе, Филиппа Киркорова, Надежду Бабкину и Аллу Пугачеву. Всего за 2 года работы «Властилина» собрала с клиентов 536 млрд рублей. 

В свою очередь, родители Эльвиры, видя, что их вложения окупились и остальные знакомые продолжают получать доход с «Властилины», решили рискнуть еще раз — они хотели заработать на свой дом. «Они не только вложили собственные средства, но и взяли для этого кредит — у знакомых бандитов под большие проценты и расписку, — говорит Эльвира. — Буквально через месяц фирма накрылась медным тазом, и родители потеряли все деньги». Сначала они ждали, что какую-то часть средств удастся вернуть.

Когда стало ясно, что надеяться не на что, начали поступать звонки от кредиторов. Отец Эльвиры работал практически круглосуточно: на тот момент он был водителем «газели», однако его зарплаты не хватало на то, чтобы покрывать гигантские проценты, которые к тому же росли. «Нам начали звонить с угрозами расправы, родителей преследовали. Было страшно. Маме с папой пришлось пойти на крайние меры и продать квартиру, чтобы погасить долг», — вспоминает Эльвира. В итоге, оставшись без единственного жилья, семья была вынуждена переехать в съемное. 

На золотоносный прииск 

С наступлением 2000-х пирамиды никуда не исчезли, однако мошенникам пришлось искать новые форматы. Люди помнили о крупных аферах 1990-х, поэтому расставались со своими деньгами уже не так охотно. В итоге суть схемы осталась та же: старые вкладчики получают прибыль из взносов новых. А подача поменялась: инвестировать предлагали в «красивые» проекты. Например, организаторы «Золотой лиги» уверяли, что у их компании есть свой золотоносный прииск в Перу. Деньги вкладчиков привлекали «на строительство завода по переработке драгметалла», обещая ежегодные доходы до 150%. Кроме того, новоиспеченных инвесторов призывали увеличивать прибыль компании.

Как рассказывает Лидия из Нальчика (73 года), в «Золотой лиге» действовала система ступеней роста. Каждый вкладчик мог получить должность мастера, старшего мастера, начальника. Для этого человеку необходимо было ежемесячно выполнять план по привлечению новых инвесторов, а также подтверждать свое звание личными вложениями, которые набирались из процентов по вкладу и процентов от привлечения людей. «Если новый инвестор вложил в компанию 800 тыс. рублей, тот, кто его привлек, получает на свой счет 80 тыс. рублей — 10% от суммы вклада», — рассказывает Лидия. В среднем ей удавалось зарабатывать около 50 тыс. рублей в месяц.

Сама она решилась инвестировать в 2006 году, после того как вышла на пенсию. «Сумма, которую я получала, была мизерной — 1471 рубль, на нее не то что прожить невозможно было, с внуками в парк сходить было нельзя», — говорит Лидия. Сама она привлекла порядка 500 вкладчиков, открыла офис компании в Нальчике, доросла до должности директора регионального подразделения и регулярно ездила в главный офис в Москве отвозить отчеты и забирать векселя для новых участников. 

Когда «Золотая лига» начала задерживать выплаты, Лидия решила спросить у гендиректора Игоря Дикого, что происходит. На вопрос он не ответил и запретил пускать к себе Лидию. Вернувшись в родной город, она заявила на собрании вкладчиков: «Нас обманывают, не вкладывайте больше свои деньги. С завтрашнего дня я ухожу из фирмы». По ее словам, следом за ней ушли всего несколько человек — остальные потеряли все вложенные деньги. После того как против организаторов завели уголовное дело, а фирма прекратила свою деятельность, число пострадавших достигло 15 тыс. человек, а общая сумма ущерба — 436 млн рублей.

Довериться трейдерам

В целом рост числа пирамид после 2010 года Дмитрий Янин объясняет тем, что выросло поколение людей, которые еще не сталкивались с подобными проектами и не помнят истории прошлого десятилетия. «Этим людям сейчас как раз около 30 лет — обычно именно в этом возрасте у людей появляются средства для инвестирования», — говорит эксперт. Кроме того, мошенники активно используют актуальные тренды, как в случае с Finiko, — криптовалюту. Компания уже признана второй по величине финансовой пирамидой после МММ. За 2 года своего существования ей удалось собрать до 7 млрд рублей. 

Среди тех, кто потерял свои деньги в Finiko, Елена из Ростова (38 лет). Не помогло даже то, что она сама много лет проработала в финансовой сфере — Елена занимала должность главного бухгалтера в одной из госструктур, пока не ушла оттуда из-за профессионального выгорания. Оказавшись в ситуации, когда зарплаты мужа и ее пособий не хватало на то, чтобы содержать семью с четырьмя детьми, Елена решила последовать совету знакомой и вложить деньги в Finiko.

Компания обещала высокую доходность (20–22% в месяц), быстрый и простой вывод средств, плюс скидки на авто и квартиры (инвестор вносит 35% от стоимости машины или жилья, и через 3–4 месяца на его счете накапливается полная сумма). При этом инвестировать предлагалось в криптовалюте (изначально в Bitkoin, а на последнем этапе — в собственной монете компании FNK). Клиентов убеждали, что в Finiko работают профессиональные трейдеры, которые просто знают тонкости рынка и умеют зарабатывать.

В итоге Елена и ее сестра взяли кредит в банке на сумму 3,2 млн рублей и вложили в Finiko в конце июня: при доходности 20% в месяц они рассчитывали вернуть сумму уже через полгода. Однако уже через неделю компания прекратила деятельность, а ее главу, Кирилла Доронина, взяли под стражу. При этом прокуратура Татарстана обнаружила в деятельности Finiko признаки финансовой пирамиды еще в декабре 2020 года, однако это не помешало ее организаторам еще полгода собирать деньги с вкладчиков. Как поясняют эксперты, сработал эффект «сарафанного радио». Информация о Finiko передавалась через знакомых, которым доверяли. Именно поэтому, когда появились первые данные, что компания — это пирамида, ее вкладчики не придали этому особого значения, поскольку «сарафанное радио» молчало. 

Я в ужасе: как будто я смотрю самый дорогой сериал в моей жизни, за который заплатила 1,6 млн рублей. И как будут дальше развиваться события — неизвестно.

Елена
вкладчица Finiko 

Что делать жертвам пирамиды 

Эксперты не исключают того, что вкладчикам Finiko частично компенсируют потери в рамках уголовного дела. Как поясняет управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин, обвинение в мошенничестве можно предъявить многочисленным региональным сетевым директорам, которые рекламировали пирамиду, вовлекали людей в аферу и заработали на этом. «Суд может обязать их компенсировать потери пострадавшим, если следствие на основании заявлений граждан соберет достаточную доказательную базу», — поясняет эксперт. 

В то же время Марат Сафиулин отмечает: шансы получить что-то от Кирилла Доронина и других создателей пирамиды малы. Организаторы обычно заранее готовы к уголовному делу и прячут свое имущество, счета от судебного ареста.

Впрочем, иногда организаторы, чтобы смягчить приговор, заключают соглашение со следствием и добровольно возвращают часть украденных денег.

Марат Сафиулин
управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров 

Некоторым инвесторам придется заняться своими долговыми обязательствами. Например, реструктуризировать займы, которые они взяли, чтобы инвестировать деньги в пирамиду. «Инвестиции в Finiko могут рассматриваться как вид предпринимательской деятельности, что запрещено условиями потребительского кредитования. Банки могут потребовать досрочного погашения кредита, однако вряд ли воспользуются этой возможностью, поскольку заинтересованы в полноценном возврате долга», — отмечает Марат Сафиулин.

Возможно, некоторым заемщикам придется пойти на непростую и длительную процедуру банкротства. Для этого придется обратиться в местный арбитражный суд и приготовиться потратить от 50 тыс. до 150 тыс. рублей. 

Как понять, что это финансовая пирамида?

Финансовую пирамиду легко узнать, когда она лопнула, а вот определить действующую пирамиду непросто

Наталья Колбасина эксперт Национального центра финансовой грамотности и сервиса «Финансовое здоровье»

По словам Колбасиной, компания должна вызывать подозрения, если она: 

• обещает высокую доходность, в несколько раз выше рынка;
• ведет агрессивную рекламу онлайн или в СМИ;
• не предоставляет информацию о своем финансовом положении. Вместо отчетности такие компании публикуют «красивые презентации с обещаниями»;
• постоянно собирает взносы, включая первичный. Это значит, что пирамида зарабатывает на своих участниках, а не на товарах или услугах;
• не имеет своего капитала или дорогостоящих активов. Проверить величину уставного капитала можно на сайте ФНС, запросив выписку из ЕГРЮЛ на юрлица, а о наличии активов можно узнать из бухгалтерской отчетности на сайте ФНС и Росстата;
• работает неофициально, без лицензии. Это можно проверить онлайн на сайте Банка России, узнав, есть ли сведения о регистрации компании.