В первом эфире расслабленного голосового чата «Ракеты» – к нему может присоединиться любой подписчик @themoscowdailynews в Telegram каждое воскресенье в 18:00 – мы обсудили, как ставить финансовые цели, как отличить мошенников от надежных брокеров и куда вложить 100 тысяч рублей.
С чего начать свой путь в инвестициях
Способов заработать и сберечь капитал много и они фундаментально разные: «казино» фондового рынка не сравнить с дзеном регулярных процентов по депозиту. В этом смысле метания начинающего трейдера больше похожи на реальную жизнь, на то, что происходит у каждого из нас на работе, в проектах и отношениях:
- ты инвестируешь время и энергию и ждешь отдачи;
- рынок, люди двигаются непредсказуемо, вопреки ожиданиям, плановый доход легко оборачивается неожиданным убытком;
- перспектива потерять вложенное, упустить прибыль заставляет злиться, нервничать, «дергаться» слишком рано или слишком поздно –– и значит, совершать новые ошибки.
В итоге убытки оборачиваются разочарованием в своих силах и в игре в целом –– до той степени, что многие «прогоревшие» на старте инвесторы отказываются вновь заходить на рынок, как люди, удаляющие Tinder после сокрушительно неудачных свиданий.
Прежде всего: честно признайтесь себе, нужно ли вам это. Придется разбираться в новой информации, действовать в условиях неопределенности и управлять своими эмоциями. Чарли Мюнгер, соратник легендарного инвестора Уорена Баффета, подводя итоги 2020 года, заметил, что такой глобальной неопределенности не было за все 60 лет, что он на рынке, и посоветовал всем снизить ожидания доходности в ближайшие годы. В общем, рынок не для слабонервных и постоянно занятых.
Разберитесь в инструментах. Не стесняйтесь начать с азов финансового планирования, они дружелюбно изложены в роликах проекта «Финансовая грамотность для студентов» и бесплатных курсах «Учебник Т – Ж». Аудиалам зайдет «пятизвездочный» подкаст Нади Грошевой «По карману» (Apple Podcasts, Яндекс.Музыка, на сайте ТАСС) который, в числе прочего, помогает разобраться, какой вы инвестор и нужны ли вам биткоины. Обаятельный подкаст о личных деньгах получился у Саши Поливанова и Ильи Красильщика.
Вам также помогут человечный гид по акциям, облигациям и индексному инвестированию, заметка о разнице между паевыми (ПИФы) и торгуемыми (ETF) инвестиционными фондами и множество других материалов, доступных в Сети. Мы постараемся подкидывать ссылки на самые интересные в будущих текстах проекта «Ракета».
Если у вас есть «на инвестиции» всего час в неделю –– просто наблюдайте за рынком, например, вместе с нами в «Ракете» или в инвестиционных сообществах и финансовых чатах.
Приведите в порядок личные финансы. Вне зависимости от объемов вашего капитала, не допускайте небрежности в отношениях с деньгами: закрывайте кредиты, не копите долги, штрафы, налоговые претензии, выделите время на работу со счетами, отпишитесь от мобильных приложений, опций операторов, снимающих деньги за услуги, которыми вы не пользуйтесь.
Капитализируйте профессиональный опыт. Вы маркетолог FMCG, продакт в ИT, сотрудник автосалона, банка, аграрий? Вы наверняка уже вникли в азы, а то и владеете тонкостями какой-то индустрии. Понаблюдайте за котировками компаний из отрасли: как на них влияют корпоративные новости, заявления о партнерствах, крупных заказах? Почитайте обзоры аналитиков по сектору, сопоставьте с тем, что знаете о продуктах и решениях на рынке. Такая подготовка в течение пары месяцев позволит вам значительно более уверенно выбирать акции и зарабатывать на них.
Позвоните друзьям. Инвестиции –– прекрасная тема для разговора и повод возобновить старые знакомства и контакты, а иногда и вывести их на новый уровень. Возможно, на встрече одноклассников школьный приятель что-то рассказывал про разработки новых лекарств –– самое время поговорить об этом, биотехнологии в тренде. Может, ваш коллега пробовал вложиться в иностранные акции –– отличная тема для обсуждения за обедом. Интерес к инвестициям может наполнить вашу жизнь новыми людьми и бодрящими разговорами, не отказывайте себе в этом.
Определитесь с финансовыми целями. Понятная, измеримая, реалистичная цель –– основа любого дела. Чем более абстрактны ваши представления о возможном доходе, скромном источнике дополнительного заработка или «большом куше», тем дальше вы от него.
Как ставить финансовые цели
Сколько свободных денег есть? Начинать можно и с небольшой суммы, ради обучения. Но, разместив, например, 100 тысяч рублей, будет сложно окупить скромным доходом потраченные время и нервы, а крупный убыток может обернуться горьким поражением, которых и так достаточно в жизни каждого.
При наличии небольшой суммы для инвестирования Николай рекомендует вложить ее в себя, например, в изучение английского языка, финансовые курсы, медицинское обслуживание, консультации психолога (трейдеру нужны здоровые нервы), книги –– в то, что поможет – как в жизни, так и на рынке.
На какой срок? Инвестиции –– это шаг в долгосрочное планирование. Если у вас есть 3 месяца, чтобы «покрутить» некоторую сумму с надеждой на быструю прибыль, на рынок лучше не заходить. Приближение к дедлайну в минусе заставит вас совершать движения, от которых можно понести еще больший убыток.
Цели проекта «Ракета»
Мы начали с бюджета в 500 тысяч рублей, которые готовы вложить в биржевые инструменты на год. Мы сформировали диапазон целей от консервативной до оптимистичной, чтобы была мотивация стремиться, как говорят стартаперы Кремниевой Долины, to the moon, но не возникло разочарования даже при скромном доходе.
- Консервативная: обогнать ставку депозита (ориентируемся на щедрые ~7%).
- Реалистичная: обогнать прирост стоимости потребительской корзины (~20% по ощущениям экипажа).
- Оптимистичная: удвоить первоначальные вложения, нарастив стоимость портфеля до 1 000 000 рублей за год.
Как выбрать брокера для трейдинговых операций
Мы разложили 500 тысяч на два равных портфеля, решив открыть инвест-счет для консервативных сделок и трейд-счет для более смелых попыток заработать на рынке.
Распрощаться с деньгами намного проще, чем их сохранить или тем более заработать. Поэтому крайне важно правильно выбирать партнеров, которым вы собираетесь доверить свой капитал. Для этого нужно:
- Удостовериться, что компания имеет лицензию в России. Это можно проверить на сайте Банка России или через специальное приложение регулятора.
- Выяснить положение брокера на рынке — входит ли он в десятку крупнейших игроков. Если нет, стоит присмотреться к тем, кто в нее попали (заодно уточнить, есть ли у компании мобильное приложение).
- Убедиться, что это не финансовая пирамида: как правило, такие структуры гарантируют доходность явно выше рынка, например, более 30%.
- Приглядеться к тому, кто будет управлять вашими финансами, насколько обоснованны заявления о состоятельности. Потратьте время, чтобы почитать обзоры (например, личный опыт поиска брокера в 2021 году), пробить фамилию в поисковиках, название ООО через сервисы анализа компаний (небольшая стоимость справки может помочь избежать больших потерь).
- Внимательно, с калькулятором вчитаться в условия предоставления услуг. Комиссии за разные виды операций (их действительно много: за сделку, за депозитарные услуги, за вывод денег, за кредитование, от которого мы рекомендуем воздержаться), налоговые обязательства, которые возникают с получением дохода –– все это лучше выяснить и занести в один файл (Николай пока не нашел ничего лучше Excel) или приложение, где вы будете вести контроль инвестиционного бюджета, заранее.
Подходы к управлению инвестициями: консервативный и трейдинговый
Как «ветеран» фондового рынка, освещающий его пики и спады для медиа больше 12 лет, Надя на фоне новых исторических максимумов Dow Jones и S&P500 предлагает действовать осторожно и наращивать капитал с помощью инструментов с гарантированной доходностью, например, облигаций федерального займа (до 7% годовых) и бумаг надежных корпораций.
Николай настроен более рискованно –– в течение последнего года он активно заходил в акции компаний из сфер ИT, e-commerce, биотехнологий и знает, что разумный риск может дать до 30% доходности.
Инвест-счет
Для реализации консервативной стратегии Надя Грошева выбрала «индивидуальный инвестиционный счет» (ИИС) – брокерский счет с особым налоговым режимом, аналог американского пенсионного счета. Его использование позволяет тем, кто сам или через работодателя платит налог на доходы физических лиц (НДФЛ), претендовать на налоговый вычет, то есть вернуть 13% от суммы, внесенной на счет в течение года.
Продержать деньги на ИИСе придется в течение трех лет: можно относиться к нему как сберегательному счету, доходность которого гарантирована государством. Внести на него можно до миллиона, однако сумма максимального налогового вычета — 52 тысячи рублей.
Чтобы получить максимальный вычет, имеет смысл вкладывать до 400 тысяч, поэтому Надя, у которой на индивидуальном инвестиционном счету в банке ВТБ на старте «Ракеты» находится 250 тысяч, планирует пополнять его на ~19 тысяч в течение оставшихся месяцев.
Трейд-счет
Николай Рогозин воспользовался обычным брокерским счетом, который открыл в «Тинькофф Инвестиции», чтобы быть ближе к трейдерскому сообществу, активно растущему на этой платформе. Правда, предложенный размер комиссии «по умолчанию» его удивил: 0,3% со сделки в тарифе «Инвестор» (при ставке биржи, то есть стоимости операции для брокера, в 0,01% и средней комиссии надежных брокеров в ~0,05%) кажутся за гранью добра и зла, что в целом в стиле Олега Тинькова.
Николай тоже считает, что деньги на счет лучше докладывать, а не вынимать с него. У ВТБ при выводе больше 300 тысяч рублей, пролежавших на брокерском счету менее 15 дней, действует повышенная комиссия, что, несмотря на неудобство, по факту дисциплинирует инвестора «не дергаться», ответственнее подходить к планированию движений капитала.
В фокусе на этой неделе
На рынке начался сезон отчетности –– интересное, но вместе с тем рискованное время. Мы призываем избегать соблазна полагаться на ожидания аналитиков в отношении отчетности компаний: ее нельзя рассматривать отдельно от новостного фона, общей ситуации на рынке и в отрасли.
Какие компании и инструменты попали в портфели Надежды и Николая, узнаем уже в эту среду в Telegram-канале «Московских новостей» (@themoscowdailynews), результаты первой недели полета «Ракеты» обсудим там же в «Воскресном вайбе» — голосовом чате, заряжающем на успех каждое воскресенье в 18:00.
Прорываем стратосферу, следите за анонсами!