Квартирный вопрос: с начала 2023-го россияне взяли ипотеки на 1,2 трлн рублей. Когда подешевеет вторичка и выгодно ли снимать квартиру

В цифрах

• В России по итогам января-марта 2023 года объем ипотечных сделок составил около 1,2 трлн рублей, подсчитали эксперты ВТБ. Повторить высокий результат 2022-го не удалось, но банки вплотную приблизились к нему: за первый квартал прошлого года, когда на рынке наблюдался «ажиотажный спрос из-за экстремального роста ставок», россиянам выдали ипотеки на 1,3 трлн рублей. 
• Сбербанк, по данным «Домклик», в первом квартале 2023-го выдал ипотеки на 754,5 млрд рублей. Второй крупный игрок в этом сегменте — ВТБ — за тот же период оформил ипотечных кредитов на 228 млрд рублей. В Альфа-банке объем сделок составил 60 млрд рублей. 
• По оценкам ВТБ, существенную часть оформленных ипотечных кредитов обеспечил март. Так, за месяц их объем достиг 530 млрд рублей. На Сбербанк пришлось 335 млрд рублей, на ВТБ — 105,4 млрд рублей. 
• Эксперты отмечают, что первый квартал, традиционно неактивный для сделок по недвижимости, показал высокие результаты в связи с завершением «околонулевой» ипотеки. Дело в том, что Центробанк объявил о введении с 1 мая 2023-го мер по ограничению ипотеки от застройщика со ставками под 0,1% для защиты заемщиков и банков. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что такие низкие ставки достигаются за счет завышения цены на недвижимость до 30%.

Тенденция

• По данным представителей отрасли, около половины объема выданных ипотек в первом квартале 2023-го обеспечили госпрограммы. В прошлом году рост спровоцировала программа «Господдержка» на новостройки, а в начале 2023-го драйвером стала «Семейная ипотека». Так, в Сбербанке выдачи по семейной ипотеке составили 151,1 млрд рублей против 136 млрд рублей по льготной, а в ВТБ — 66 млрд рублей против 57,7 млрд рублей соответственно. 
• В Газпромбанке отметили, что по итогам января-марта программа семейной ипотеки заняла 32,9% всех выдач. В банке эту тенденцию связывают с расширением программы на семьи с детьми до 18 лет. 
• Аналитики Совкомбанка предполагают, что по итогам 2023 года семейная ипотека обгонит льготную. По итогам первого квартала 2023-го в Совкомбанке доля кредитов по семейной ипотеке составила 15% от всех выданных ипотечных кредитов. 
• Кроме того, рост кредитования по семейной ипотеке будет стимулировать рынок жилого строительства в 2023 году, считают эксперты.

Контекст

• В январе-марте 2023 года рынок недвижимости стабилизировался после резкого падения цен в прошлом году, отмечают аналитики. В столице средняя стоимость квадратного метра по итогам первого квартала показала «символический плюс»: в «старой» Москве цена в среднем выросла на 0,6% — до 253 тыс. рублей. 
• Кроме того, дорожают небольшие квартиры в домах, расположенных в удаленных от центра районах. Так, за первые 3 месяца этого года больше всего цена выросла на квартиры в Юго-Восточном и Восточном округах. 
• В целом, по данным аналитиков «ЦИАН», на 18 крупнейших региональных рынках России (16 городов-миллионников, а также Московская и Ленинградская области) стоимость вторичной недвижимости увеличилась на 0,5% и в среднем составила 124,7 тыс. рублей за квадратный метр. Больше всего цена выросла в Волгограде (на 2,4%), Перми (2,3%) и Челябинске (на 2,1%).
• Аналитики прогнозируют, что покупатели в 2023-м будут чаще делать выбор в пользу вторичной недвижимости, руководствуясь тем, что цены на нее ниже, чем на первичном рынке: новостройки остаются очень переоцененными, в то время как на вторичном рынке цены заметно скорректировались, отмечают аналитики.

Перспектива

• В 2023 году средний уровень цен на вторичном рынке жилья может снизиться в пределах 10%, предполагают эксперты. При этом ситуация на первичном рынке «развивается по негативному сценарию»: в конце 2022-го количество сделок на рынке новостроек сократилось почти вдвое по сравнению с началом того же года, а льготная ипотечная ставка увеличилась до 8% годовых. 
• Есть вероятность, что в 2023-м число сделок продолжит снижаться, считают аналитики. По их словам, с июня 2022-го вся активность рынка новостроек поддерживалась за счет государственных мер и программ субсидирования ипотечных ставок. 
• Цены на аренду квартир продолжат снижаться, прогнозируют в агентстве недвижимости Upright Estate. Это обусловлено конкуренцией с ипотечными ставками и оттоком людей из больших городов. Однако увеличения цен в первом полугодии 2023 года ждать не стоит, отмечают аналитики: предложение на рынке все еще перевешивает число потенциальных арендаторов. 

Фото обложки: Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС