Что произошло
В России появились ломбарды, которые по своему капиталу могут конкурировать с банками. Например, лидер отрасли «Неоломбард» нарастил свои активы до 370 млн рублей и вознамерился получить от ЦБ разрешение на оказание не только ломбардных услуг, но и платежных — по примеру банков. Об этом пишет «Коммерсант».
- К сегодняшнему дню «Неоломбард» уже стал банковским
платежным агентом «Киви». В дальнейшем руководство компании планирует вывести ее на платежный рынок, в том числе международный,в качестве независимого участника . - В «Неоломбарде» намерены открыть «
международный транзакционный бизнес в дополнение к основному для удовлетворения растущего спроса среди клиентов.».
Приняли решение…об увеличении капитала до уровня базовой лицензии кредитной организации и инициации диалога с ЦБ относительно возможности совмещения ломбардной и платежной деятельностей, возможно, на базе лицензии расчетной небанковской кредитной организации (РНКО) или небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ).
Марина Бражникова
гендиректор «Неоломбарда»
- По данным «Коммерсанта», возможность введения НППУ ЦБ рассматривал еще в прошлом году. Он даже подготовил поправки в законодательстве, провел межведомственное согласование и в сентябре вынес вопрос на обсуждение. Однако инициативу не поддержали Ассоциация банков России и Ассоциация компаний интернет-торговли.
Мы хотим пустить их (небанковских поставщиков финансовых услуг — прим.ред.) на финансовый рынок… но… делать это будем очень аккуратно, чтобы было… одинаковое регулирование.
Эльвира Набиуллина
глава ЦБ
- Эксперты считают, что эта идея сложнореализуема — только внесение соответствующих изменений в законодательство может продлиться несколько лет.
- Нынешний размер капитала «Неоломбарда» позволяет ему обратиться за получением банковской лицензии, но в компании от этой идеи принципиально отказываются: «Банковская лицензия избыточна как для ломбардного, так и "ломбардно-транзакционного" бизнеса, это как купить самолет для полетов за хлебом. Экономически нерационально».
Досье
- Ломбарды — это прежде всего участники рынка микрокредитования, они выдают деньги под залог ценного имущества, и зарабатывают в основном на получении процентов.
- Чтобы вернуть залог, необходимо выплатить сумму кредита и проценты. При этом ломбарды не обязаны сообщать в БКИ о выданных займах, поэтому кредитная история клиента может не испортиться даже в случае, если он не погасит долг. Однако некоторые организации делают это по собственной инициативе.
- По данным руководителей самих ломбардов — в такие организации обычно обращаются люди, которые срочно нуждаются в деньгах и при этом не могут оформить займ в банке.
Если в банке кредит не дают, то между микрофинансовой организацией и ломбардом я бы выбрала второй. Проценты в ломбарде обычно ниже, чем в МФО, а деньги можно получить практически со стопроцентной вероятностью и очень быстро.
Нина Култышева
Региональный руководитель в Национальном центре финансовой грамотности
В цифрах
- Согласно данным реестра ЦБ, в России зарегистрирован 1891 действующий ломбард.
- В 2022-м такие организации продемонстрировали самые высокие за три года показатели рентабельности — более 10%. По словам экспертов, этому способствовали послабления, введенные ЦБ во втором квартале на фоне снижения цен на золото.
- Деятельность ломбардов регулируется профильным законом, согласно которому они могут выдавать займы под залог движимого имущества (недвижимость — под запретом).
- На сегодняшний день четверть клиентов ломбардов – это молодые люди до 35 лет, которые берут деньги под залог электроники и гаджетов. Также они часто сдают в ломбарды доставшиеся в наследство украшения.
Мировая практика
- Среди жителей США ломбарды очень популярны: их услугами ежегодно пользуются почти 30 млн американцев, вся индустрия оценивается примерно в $15 млрд. Как правило, американские ломбарды смотрят на кредитную историю клиента сквозь пальцы, что также способствует росту их востребованности. Чаще всего жители США закладывают электронику, антиквариат, дорогие брендовые вещи и сумки и в среднем получают за них $150.
- С 2022-го жители Великобритании стали значительно чаще пользоваться услугами ломбардов. По словам экспертов, это вызвано растущей инфляцией. В июне прошлого года в крупнейший британский ломбард H&T Group заложили имущество на общую сумму £84,2 млн ($102 млн). Это на 74% превышает показатель 2021 года.
- В Беларуси растет число ломбардов — в 2022-м их насчитывалось уже 523 и более 200 находились в Минске. По словам участников рынка, их основные клиенты — это белорусы в возрасте 20–40 лет. В частности, к ним обращаются не только обычные люди, но и предприниматели, которым срочно нужны деньги для бизнеса. Также в ломбардах добавили, что если ранее их основную прибыль составляли драгметаллы, то сейчас это техника.
Фото обложки: Bernd Weisbrod / DPA / Picture Alliance / TASS