Что происходит
В октябре этого года россияне перестали платить почти по 7 млн микрозаймов, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
Контекст
Микрозаймы в основном берут уже закредитованные должники, которым отказали в банках. По оценкам ЦБ, 41,3% займов, выданных во втором квартале этого года, пришлись на клиентов, которые уже отдают на погашение кредитов свыше 80% своего дохода.
Что говорят
В МФО отмечают, что число проблемных займов начало расти с августа, однако ситуация в настоящий момент все равно лучше, чем весной этого года.
За чем следить
Ранее ЦБ сообщил, что с начала 2023 года ограничит выдачу микрозаймов людям, которые тратят на оплату по кредитам свыше 80% своего дохода.
Что происходит
Россияне перестали платить почти по 7 млн микрозаймов, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
- По итогам октября 2022 года на балансе микрофинансовых организаций (МФО) оказалось 16,1 млн активных займов, из них 6,93 млн оказались просрочены.
- Доля займов с просрочкой свыше 90 дней достигла 43,1% от их общего количества. Такой показатель держится выше 40% второй месяц подряд, это максимальный уровень «проблемных» долгов с начала пандемии COVID-19.
- В этом году число проблемных задолженностей выросло «на фоне общей неопределенности», пояснил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Начиная с августа этого года количество «проблемных» ссуд увеличилось на 1,5 млн.
- Данных о том, как изменился объем проблемных ссуд в денежном выражении, бюро не раскрыло.
Контекст
- Микрозаем выдается под ежедневный процент (по закону — до 1% в день). Так как МФО проводят значительно меньше проверок заемщиков, чем банки, это значит, что получить ссуду там проще.
- Как отмечают эксперты, типичные клиенты микрофинансовых организаций — люди, которые почувствовали на себе последствия кризиса (например, увольнение) и надеются, что все скоро наладится. Также, по версии экспертов, к услугам МФО часто прибегают закредитованные должники, которым отказали в банках.
- «За последние 2 года кратно увеличилось количество должников, имеющих 2–3 безнадежных кредита и 20–30 невозвратных займов в МФО», — сообщила в начале этого года руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
- В кредитном бюро «Эквифакс» подсчитали, что на конец 2021 года 13,8% клиентов МФО одновременно платили по пяти и более займам, а в общей сложности долги россиян по микрокредитам превысили 241 млрд рублей.
Банк России также отмечает заметный рост закредитованности заемщиков микрофинансовых компаний. По оценкам регулятора, 41,3% займов, выданных во втором квартале 2022 года, пришлись на клиентов, которые уже отдают на погашение кредитов свыше 80% своего дохода.
Что говорят
- «В целом можно согласиться, что осенью качество кредитного портфеля МФО могло ухудшиться, но оно гораздо лучше, чем было весной», — отметил гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Он добавил, что хуже всего ситуация была в марте, потом число просроченных кредитов снижалось, пока вновь не начало расти в августе.
- Похожие оценки дает председатель совета директоров финтех-группы Finbridge («Деньги сразу») Леонид Корнилов. «Мы фиксировали рост просрочки по выданным займам в период с февраля по апрель 2022 года. Потом постепенно этот показатель выравнивался», — отмечает он.
- В МФО «МигКредит» подтвердили, что число просроченных платежей выросло за август-октябрь, но связали это с увеличением объема выдач.
По мнению аналитиков, смягчить ситуацию поможет введение лимитов на выдачи микроссуд. Это оградит закредитованных людей от еще большего количества долгов (на данный момент МФО могут выдавать займы клиентам вне зависимости от уровня их
За чем следить
«Проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания «плохих» кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики», — предупредил ЦБ.
- Чтобы не допустить этого, регулятор сообщил, что с 1 января 2023 года введет ограничения на выдачу займов в банках и МФО.
- Для микрофинансовых организаций установят лимит на выдачу займов людям, которые уже тратят на кредиты свыше 80% своего дохода. С начала следующего года доля займов, выданных таким клиентам в МФО, не должна превышать 35% от общего числа займов, выданных организацией.
- Лимиты по сроку займов для МФО устанавливать пока не планируется, поскольку для них нехарактерны кредиты со сроком более 5 лет. Однако если ситуация изменится, ЦБ может пересмотреть свою позицию, отмечается в документе.
- По расчетам регулятора, под ограничения может попасть до 14% от всего объема займов, которые МФО предоставляют клиентам.
Фото обложки: Донат Сорокин / ТАСС