ЦБ предлагает запретить, Минфин – регулировать. Какие правила введут для криптовалюты в РФ и как это работает в других странах

Что произошло

Минфин подготовил концепцию регулирования криптовалют, исключив их полный запрет в России, как это ранее предлагал Центробанк. 

• Проводить все операции с криптовалютами необходимо только через российские банки, чтобы обеспечить контроль за транзакциями и идентификацию всех участников.
• Контролировать операции с криптовалютами и выявлять нарушения будут операторы обмена цифровых валют — ими могут стать банки с универсальными лицензиями. 
• Идентифицировать владельцев кошельков планируется на основе швейцарской системы Aximetria, заранее выяснив имя, адрес и дату рождения клиента, его электронную почту, телефон, паспортные данные. А также номер банковского счета и номер, срок действия и CVC-код карты, которую использует клиент для приобретения виртуальных активов.
• Держателей криптокошельков предлагается разделить на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов (для последних будут ограничены суммы для операций). 
• Для контроля и отслеживания операций с криптовалютами будут использовать сервис «Прозрачный блокчейн» — систему анализа криптовалютных транзакций с помощью ИИ. Минфин предлагает применять этот сервис для выявления противозаконных криптотранзакций. 

Контекст

• С 1 января 2021 года в России начал действовать закон о цифровых финансовых активах и цифровой валюте, который запрещает  использование криптовалюты в России для оплаты товаров и услуг. Однако ее разрешено использовать как объект инвестирования.
• По данным Минфина, на сегодняшний день у россиян открыто несколько миллионов криптовалютных кошельков, общий объем средств на них составляет около 2 трлн руб.

• 20 января ЦБ РФ предложил запретить оборот и майнинг криптовалют в стране. По мнению регулятора, криптовалюты покупают ради спекуляций, переводов за рубеж, отмывания денег и финансирования терроризма.
• Минфин в свою очередь предложил «регулировать, а не запрещать» криптовалюты. В министерстве добавили, что регулирование позволит «обеспечить прозрачность» и защитить права граждан.

Что говорят

• Российский программист, создатель социальной сети «ВКонтакте» и мессенджера Telegram Павел Дуров ранее заявил, что «запрет криптовалют в России приведет к оттоку из страны ИТ-специалистов и уничтожит ряд отраслей высокотехнологичной экономики». Он также отметил, что «ни одна развитая страна не запрещает криптовалюты».
• По мнению специалистов Минфина, полностью запретить криптовалюты невозможно. Чтобы снизить риски их использования в преступных целях, нужно научиться правильно регулировать отрасль. 
• Участники рынка считают, что следует «вместо резкого запрета разумно ввести регуляторные меры и проследить за их результатами». По этой причине инициативу Минфина они оценивают позитивно. Однако специалисты отметили, что «Минфину придется искать компромисс с Банком России».
• Накануне президент России Владимир Путин попросил правительство и Центробанк «прийти к единому мнению» по регулированию криптовалют.

Мировая практика

Издание Fortune опубликовало список стран, в которых частично или полностью запрещены криптовалюты по состоянию на начало 2022 года.

• Полностью запретили криптовалюту 9 стран — это Египет, Ирак, Катар, Оман, Марокко, Алжир, Тунис, Бангладеш и Китай.
• Еще 42 страны, в том числе Алжир, Бахрейн и Боливия, косвенно запретили цифровые валюты, наложив ограничения, например, запретив банкам проводить с ними операции.
• В то же время некоторые страны признали криптовалюты в качестве платежного средства. Например, Сальвадор в июне 2021 года признал биткоин официальной валютой. Им можно оплатить кофе, погасить ипотеку или выплатить налоги. Однако в 2022 году МВФ призвал Сальвадор лишить биткоин статуса платежного средства, поскольку его использование создает «крупные риски для финансовой стабильности, добросовестности в финансовой сфере и защиты прав потребителей».

Фото обложки: Владимир Гердо / ТАСС / Freepik