Банки стали больше делиться информацией о просрочках россиян с коллекторами уже в первый год возникновения задолженности, так как их собственные службы не справляются с нагрузкой. Раньше кредитные организации обращались за помощью к профессиональным агентствам только на второй или третий год существования долга заемщика. На это указывают данные экспертов Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) за январь-октябрь 2020 года, попавшие в распоряжение РБК.
Исследование НАПКА в цифрах
- С начала 2020 года 59% всех кредитов, переданных коллекторам от российских банков, оказались просроченными менее чем на год.
- 33% кредитов имеют просрочку менее 90 дней, за год их доля выросла на 11 процентных пунктов.
- Передача задолженности на поздних стадиях, наоборот, снизилась – кредиты с просрочкой от 1 до 2 лет составляют 13% (26% в 2019 году), от 2 до 3 лет – 28% (31% в 2019 году).
Почему коллекторов привлекают так рано
- По словам президента НАПКА Эльмана Мехтиева, банки не успевают обрабатывать все имеющиеся просрочки своих клиентов из-за роста задолженностей по кредитам на фоне «коронакризиса».
- Как рассказал изданию РБК представитель ВТБ, некоторые банки не смогли оперативно настроить удаленную работу во время пандемии, что привело к низкой эффективности обработки заявок по просроченной задолженности, и часть работы пришлось отдать на аутсорсинг.
Другие цифры от НАПКА
- По данным НАПКА от 9 октября 2020 года, 18% должников причиной просрочки по кредитам назвали пандемию. Большинство из них – около 65% - столкнулись со снижением дохода, еще 30% сообщили о потере работы.
- Около 5% клиентов, вышедших в просрочку на пике пандемии, не до конца поняли правила, введенные весной для поддержки населения.
- До 2% российских должников рассказали, что не платят по обязательствам, потому что ушли на кредитные каникулы.
- Как следует из данных НАПКА от 16 ноября, россияне стали чаще просить коллекторов выкупить их обязательства и объединить долги перед разными банками, чтобы платить только одной компании – доля таких заемщиков увеличилась за год в 6 раз – с 0,5% до 3%. 85% желающих объединить долги имеют обязательства перед микрофинансовыми организациями (МФО), 5% — только перед банками, а оставшиеся 10% должны и тем и другим.
- В январе-октябре 2020 года коллекторы получили в работу по агентской схеме 7,9 миллиона кейсов. Объем переданных проблемных долгов достиг 501 миллиарда рублей (рост на 3,5% по сравнению с 2019 годом). Средняя сумма задолженности составила 63 тысячи рублей.
Долги россиян по кредитам и займам
- Согласно данным Общероссийского народного фронта, по итогам 3 квартала 2020 года совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила около 19,3 триллиона рублей, увеличившись с начала года почти на 10%.
- Основная часть задолженности россиян – долги по ипотечному жилищному кредитованию. По данным Центробанка России на 1 октября, cовокупный долг россиян по ипотеке составляет 8,6 триллиона рублей.
- Еще одна популярная «статья» задолженности – микрозаймы. По данным Центробанка России за 2 квартал 2020 года, портфель микрозаймов (сумма задолженности по основному долгу по выданным микрозаймам) составил 213 миллиардов рублей.