Мертвые души, вымышленные родственники и «липовые» ДТП: как обман страховых компаний стал чуть ли не основным заработком жителей деревень в Индии

Что происходит

В Индии банды фиктивно убивают людей ради страховых выплат. Волна мошеннических афер захлестнула деревни северо-востока страны, сообщил Bloomberg.

• В Индии существует программа государственного страхования жизни — в случае смерти держателя полиса стоимостью $4 в год его семье выплачивается $2,6 тыс., что является серьезной суммой для жителей сел.
• Аналитики отмечают, что система изначально работала практически на доверии — в агентствах не было специальных сотрудников, которые проверяли бы подлинность документов. Из-за этого с 2005 по 2012-й год отрасль понесла убытки на $28 млрд.
• Чтобы получить выплату, жители Индии используют множество различных схем. Некоторые заявляют страховщикам о смерти своих реальных родственников, другие и вовсе страхуют вымышленных родных, после чего «убивают» своих «бумажных» близких, получая фальшивые свидетельства о смерти.
• Появились и организованные банды, которые поставили фальсификации «на поток». Они используют множество уловок, среди прочего — скупают в больницах полисы неизлечимых больных или за взятки получают от врачей информацию о погибших и выкупают документы у их родственников, чтобы получить страховку. 
• Например, рассказывает Bloomberg, после того, как 25-летний электрик Новаб Али погиб в 2014 году из-за несчастного случая на работе, к его вдове пришли четверо мужчин. Они представились страховыми агентами и заявили, что знают, как получить больше денег, чем полагается по полису. Используя предоставленные женщиной документы, один из аферистов отправился сразу в несколько страховых компаний, где выдал себя за Новаба, чтобы купить шесть полисов. После этого он отправился в больницу, где врач за взятку подписал свидетельство о смерти Новаба нужной датой. В результате мошенникам удалось получить $26 тыс., сумму они разделили между собой. К слову, часть денег они дали и вдове.

В результате страховые компании начали обращаться в полицию, если у них возникали сомнения в подлинности поданных документов, и сформировали «черные списки» мест, где отказываются торговать полисами, ввели систему проверок заявлений. Страховщики надеялись, что расследования и локдаун во время пандемии приведут к снижению активности мошенников. Однако COVID-19 лишь увеличил число махинаций, поскольку власти приняли решение выплачивать $639 семьям погибших от коронавируса.

Контекст

В индийских селах популярны и другие мошеннические схемы. Культура афер там настолько укоренилась, что некоторые жители даже гордятся своей изобретательностью и «смекалочкой». 

• Например, несколько лет назад люди начали давать взятки работникам банков, чтобы те включили их в программу денежной помощи, предназначенную для фермеров.
• Как пишет Bloomberg, причинами такой тенденции стали бедность населения и пренебрежение со стороны правительства: жителям сел по-прежнему недоступны качественное образование, здравоохранение и возможность устроиться на высокооплачиваемую работу. 
• По данным Pew Research Center, 75 млн человек в стране находятся за чертой бедности, то есть живут в день на $2 и меньше.
• В результате, отмечает Bloomberg, «исторически маргинализированные люди наносят ответный удар государству единственным доступным им способом».

Мировая практика

Однако мировой опыт показывает, что государство обворовывают не только жители развивающихся, но и развитых стран.

• Например, в Великобритании мошенники украли £10 млн у госбанка через программу поддержки малого бизнеса во время COVID-19. Они делали соответствующие запросы от основанных ими фейковых компаний на максимально возможные суммы.
• В Италии мошенники разворовали €4,4 млрд государственных строительных субсидий, предназначенных в качестве меры поддержки для тех, кто решил отремонтировать старые дома. При этом субсидию можно было сразу же перевести в наличные деньги в банках или даже «продать» право на нее подрядчику, что дало огромный простор для финансовых махинаций.
• По данным Axios, в США мошенники получают пособия по безработице с помощью заявлений, в которых используют украденные личные данные других людей. Ущерб государства оценивается в $400 млрд.

В России

Больше всего мошенничеств со страховками в 2021 году зарегистрировали при оформлении ОСАГО и каско, за ними следуют страхование имущества и страхование ответственности. 

• Как заявили в страховых компаниях, одна из самых популярных схем мошенничества — оформление ОСАГО задним числом, так как порядка 10–15% всех автомобилистов ездят без полиса или с поддельным договором. 
• В случае с каско мошенники прибегают к имитации угона дорогостоящих машин, которые на самом деле перемещают в среднеазиатские республики, как правило, в Таджикистан, Туркмению и Афганистан. 
• Кроме того, весной текущего года в России увеличилось число случаев страхового мошенничества с подстроенными ДТП по предварительному сговору обоих сторон, сообщили во Всероссийском союзе страховщиков. Чтобы получить выплату, преступники на старых отечественных автомобилях намеренно подстраивают аварии с водителям дорогих иномарок.