Тенденция
13,8% клиентов МФО одновременно платят по пяти и более займам, оценили в кредитном бюро «Эквифакс». Долги россиян по микрокредитам превысили 241 млрд рублей.
Детали
По версии экспертов, люди с большим числом микрозаймов — закредитованные должники, которым отказали в банках. По версии МФО — проверенные повторные заемщики с «серой» зарплатой.
Что делать
Эксперты советуют заемщикам внимательно читать договор и учитывать, что платежи по кредиту не должны превышать 30–35% дохода в месяц.
За чем следить
В Госдуме предложили запретить деятельность МФО, в ЦБ разработали ограничения для микрофинансовых организаций.
Тенденция
Доля россиян с пятью и более микрозаймами в 2021 году достигла пика за последние 2 года, согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс».
- 13,8% клиентов МФО одновременно платят по пяти и более займам, подсчитали в «Эквифакс». Это максимальный уровень с 2019-го.
- Чуть больше половины клиентов МФО в 2021 году должны были погашать только одну ссуду, а на заемщиков с тремя и более займами пришлась почти треть заключенных договоров.
- По данным последнего подсчета Банка России, на 1 октября 2021 года задолженность населения перед МФО составляла 241 млрд рублей, в годовом выражении портфель микрофинансовых компаний увеличился на 28,2%.
Детали
Микрозайм выдается под немаленький ежедневный процент (по закону — до 1% в день), однако это компенсирует скорость и удобство оформления ссуды — ее можно получить и онлайн. Как отметил эксперт, типичные клиенты микрофинансовых организаций — люди, которые только недавно почувствовали на себе последствия кризиса, например увольнение, и надеются, что все вот-вот наладится.
- «За последние 2 года кратно увеличилось количество должников, имеющих 2–3 безнадежных кредита и 20–30 невозвратных займов в МФО», — сообщила руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
- Она пояснила, что среди таких заемщиков много тех, кто обращался за ссудами после отказов в кредитах или пытался обслуживать банковский долг с помощью микрозаймов.
- Клиенты с большим количеством займов не вполне понимают, что, несмотря на доступность, стоимость и обслуживание кредитов в МФО значительно выше, а значит, они более рискованные, чем банковские, подчеркнула Лазарева.
- Такие клиенты берут займы в МФО, поскольку эти организации могут выдавать часть микрокредитов без учета показателя долговой нагрузки (ПДН) — основного индикатора закредитованности.
В самих микрофинансовых организациях иначе оценивают ситуацию.
- Там считают, что чаще всего клиенты с пятью и более займами — это проверенные повторные заемщики. Многие из них — это люди с «серыми» доходами, которым в займах отказали банки.
- Среди клиентов МФО, по словам представителей этих организаций, также есть преставители малого и среднего бизнеса — например, поставщики маркетплейсов, которые «берут займы для пополнения оборотных средств».
Что делать
Специалисты составили список рекомендаций для грамотного получения микрозайма.
- Оценить свои доходы. Рекомендуется исходить из правила, что все ежемесячные платежи по всем действующим кредитным обязательствам не должны превышать 30–35% от ежемесячного дохода. Иначе велик риск не справиться с финансовой нагрузкой.
- Внимательно отнестись к подбору МФО. Следует проверить, состоит ли компания в госреестре МФО. Ознакомиться с госреестром можно на сайте Банка России. Еще один способ — проверить маркировку компании в «Яндексе». С 2017 года все легальные МФО отображаются в системе поиска со специальной отметкой — галочкой в синем овале с надписью «ЦБ РФ».
- Подробно изучить договор микрозайма. Следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией об МФО, данные о полной стоимости кредита и предельный размер переплаты. Также стоит проверить, не навязаны ли в договоре дополнительные услуги, например страховка. Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу и штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.
- Если не удается вовремя внести платеж, заемщику лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию, а не ждать, пока начислятся пени за просрочку.
За чем следить
Банк России анонсировал сразу несколько ограничительных мер для микрофинансовых компаний.
- ЦБ поддержал идею депутатов Госдумы снизить предельную ставку по займам с 1% до 0,8% в день. Соответствующий законопроект уже внесен в нижнюю палату парламента.
- Банк России сообщил, что прорабатывает возможность повышения коэффициентов риска по займам с повышенным показателем долговой нагрузки, а также по ссудам на сумму до 10 тыс. рублей.
- Также ЦБ готовится с 1 июля ввести для МФО прямые ограничения на оформление займов с ПДН выше 80%. Долю таких ссуд в общем объеме для МФО предлагается ограничить 35%.
- В Госдуме также предложили полностью запретить МФО, один из депутатов назвал выдачу микрокредитов граждан «преступлением» и «разорением граждан».