«Пластиковый» туризм: кто и зачем открывает банковские карты за рубежом и как не попасть на новые уловки мошенников

Что происходит

Мошенники начали активно использовать новую легенду, чтобы выманить у россиян их персональные данные и реквизиты карт, рассказали представители банков. Трудности с международными валютными переводами и потребности граждан в альтернативных инструментах платежей провоцируют волны спекуляций, отметили эксперты в области кибербезопасности.

• Аферисты предлагают гражданам оформить карту Visa или Mastercard банка из дружественных стран, прежде всего членов ЕАЭС — Казахстана, Армении, Киргизии, сообщили в «ФК Открытие» и Газпромбанке. Под видом посредников мошенники запрашивают у потенциальных жертв персональные данные, пароли от карт и другую информацию.
• Случаи обмана россиян с использованием подобных схем подтвердили также представители сферы информационной безопасности — «Инфосистемы Джет», Group-IB и Infosecurity.
• В банках отметили, что такой вид обмана был популярен в первое время после введения санкций против России. Однако в период летних отпусков, когда некоторые граждане планируют поездки за границу, этот способ обмана начал вновь набирать обороты.
• Обычно мошенники распространяют подобные предложения в соцсетях и мессенджерах, пояснили в Group-IB. 

Тенденция

• C 10 марта 2022-го Mastercard и Visa приостановили работу в РФ, из-за чего россияне лишились возможности оплачивать услуги иностранных онлайн-сервисов, а также совершать покупки за рубежом. 
• Уже выпущенные российскими банками карты этих платежных систем продолжают работать только внутри РФ. Иностранные карты Visa и Mastercard работать в России перестали.
• Однако картами Visa и Mastercard, оформленными за границей, можно расплачиваться за рубежом, совершать покупки в иностранных онлайн-магазинах и привязывать карты к мобильным пэй-сервисам.
• В результате у россиян сформировался спрос на карты иностранных банков, появился феномен «карточного туризма» — граждане ездят, например, в Казахстан и Армению на несколько дней, чтобы оформить карту.
• Туроператоры-члены Ассоциации туроператоров (АТОР) разработали специальные «пластиковые туры» — то есть поездки за рубеж для оформления физических карт, кроме этого, начали появляться сервисы, которые предлагают сделать все удаленно.
• В одной только Армении за март нерезиденты открыли 27 тыс. новых счетов. В банках Казахстана граждане России и Беларуси за это же время открыли почти 12 тыс. счетов.
• По мере наплыва клиентов-нерезидентов банки начали ужесточать их отсев, опасаясь попасть под санкции или понести потери из-за большого количества нерезидентов. Например, в Армении теперь помимо паспорта нужен местный трудовой договор или договор аренды жилья. А в некоторых банках Казахстана требуют трудовой договор с местным работодателем или подтверждение обучения на территории республики.

Что делать

Чтобы оформить карту за рубежом, можно отправиться в «пластиковый тур», также в некоторых иностранных банках это предлагают сделать удаленно. При этом специалисты банковской отрасли предупреждают, что в этой нише вскоре могут появиться «серые» игроки, и рекомендуют сотрудничать только с проверенными туроператорскими компаниями, а не с «непонятными и неизвестными «организаторами» из соцсетей, не заключающими с клиентами часто даже договора». 

• Российский туроператор «Веди Групп» предлагает россиянам двухдневный тур в Ташкент «За VISA в Узбекистан». Во время путешествия туристы могут открыть счет в банке и оформить долларовую карту Visa или Mastercard. 
• Аналогичную услугу предоставляет туроператор «Русский Экспресс». Клиентам помогают получить временную регистрацию по месту пребывания и оформить сим-карту, на которую будет подключен мобильный банк. Кроме того, в этой компании готовятся туры в Армению, Казахстан и Киргизию.
• Оформить банковские карты в Армении и Узбекистане предлагает также «Интурист» — при онлайн-бронировании тура в корзину можно добавить услугу оформления банковских карт международных платежных систем.
• Спрос на оформление карт есть и со стороны самостоятельных путешественников. Например, в пресс-службе Приорбанка (Беларусь) сообщили, что россияне стали ездить за картами в Минск. Их оформляют при личной явке в отделение, на российский или заграничный паспорт. Срок изготовления — 1–5 дней. 

Но при этом

«Карточные» туры — это точно не массовый продукт, у большинства россиян нет в них необходимости», — заметил член президиума Альянса турагентств России Алексан Мкртчян.

• Оформленные за границей банковские карты Visa и Mastercard в России работать не будут, напомнили в «Веди Групп». Если карта выпущена за рубежом, в России ее нельзя пополнить или снять с нее наличные.
• Таким образом, иностранные карты Visa и Mastercard нужны в основном тем россиянам, которые намерены провести за рубежом довольно продолжительное время, считает Мкртчян. 
• Эксперт также обратил внимание на то, что в качестве альтернативы можно оформить карту китайской платежной системы UnionPay. Сделать это можно даже в некоторых магазинах электроники. Система UnionPay утверждает, что ее карты работают в 180 странах мира, однако в отдельных государствах ее могут поддерживать, например, лишь несколько банков и торговых точек, отметили эксперты. Также, по их словам, из-за опасений попасть под вторичные санкции зарубежные магазины и банки-эквайеры часто отклоняют платежи российской картой UnionPay, даже если против выпустившего ее банка не вводились ограничения.
• Кроме того, при открытии зарубежного счета клиенту необходимо подавать в ФНС налоговую декларацию. Зачастую туристов об этом никто не предупреждает, и они натыкаются на штраф, заявил гендиректор компании Corteos platform Дмитрий Маркин. Для граждан он составляет 4 тыс. до 5 тыс. рублей, для должностных лиц — от 40 тыс. до 50 тыс. рублей, для юрлиц — от 800 тыс. до 1 млн рублей.