Насколько выросли ставки по ипотеке
Плохие новости для тех, кто планировал покупать квартиру в ипотеку (но ожидаемые). Вслед за ключевой ставкой (на последнем заседании в сентябре Банк России поднял ее до 19%) выросли проценты по ипотечным кредитам.
Сейчас они достигли своих максимальных значений: средневзвешенная ставка на первичном рынке впервые превысила 23% (за неделю она выросла на 0,75 процентного пункта до 23,08%), на вторичном — 22,34%. Это оперативные данные Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС): в отчете были проанализированы предложения от топ-20 банков по объему кредитов, выданных на покупку жилья.
Эксперты, опрошенные «МН», в один голос говорят: высокие рыночные ставки по ипотеке в России надолго.
В ближайшие 2 года они скорее всего будут оставаться двузначными, а переход к более мягкой кредитно-денежной политике Банк России планирует не раньше 2027 года.
Ольга Гусева генеральный директор компании KEY CAPITAL
«Высокие рыночные ставки — новая реальность на годы вперед», — соглашается Дмитрий Голев, коммерческий директор девелоперской компании Optima Development.
По мнению эксперта, в ближайшей перспективе регулятор, вероятно, не только сохранит, но и продолжит повышать главный макроэкономический показатель. «Об этом свидетельствует мораторий ЦБ на ограничение предельной стоимости кредита (ПСК). Такая мера увязывается именно с предоставлением коммерческим банкам возможности оперативно реагировать на рост «ключа», — подчеркивает Голев.
Что такое предельная стоимость кредита
Речь идет об общей сумме, которую клиент отдаст банку, выплатив кредит. В нее входят все дополнительные расходы финансовой организации (включая оценку, страховку или оплату электронной регистрации ипотеки). Правда, в ПСК не входят траты, к которым могут привести действия заемщика — например, если у того будут проценты за просроченные ипотечные платежи. До 11 октября ЦБ регулировал ПСК для ипотечных кредитов, публикуя каждый квартал показатель, рассчитанный по специальной формуле. Сейчас ограничения отменили — до 31 марта 2025 года. Таким образом Центробанк надеется стабилизировать рынок недвижимости.
Почему выбирают рассрочку вместо ипотеки
Учитывая максимальные ставки, участники рынка недвижимости рекомендуют тем, кто хочет купить квартиру и думает о кредите, повременить. «С покупкой квартиры, конечно, лучше подождать, если у покупателя нет большого первоначального взноса и возможности быстро погасить долг перед банком», — говорит Ольга Гусева из KEY CAPITAL.
Второй вариант — рассмотреть альтернативы. Это подходит тем, кто может расплатиться за квартиру в короткий срок и воспользоваться рассрочкой — причем той, где можно отсрочить платежи.
Доля выдачи рыночной ипотеки сейчас составляет 20% от всех займов, хотя еще недавно ставки выше 15% (не говоря уже о 20+%) считались заградительными. Впрочем, гораздо популярнее сегодня различные виды рассрочки, особенно беспроцентная. Как правило, эти программы подразумевают возможность оформить кредит на остаток через 2–3 года. Следовательно, клиенты получают возможность зафиксировать стоимость квартиры, а затем взять заем на выгодных условиях (ведь к тому времени кредитно-денежная политика ЦБ наверняка смягчится).
Дмитрий Голев коммерческий директор Optima Development
В пользу этого варианта говорит тот факт, что, несмотря на падение спроса, на рынке не ждут, что жилье подешевеет. Как напоминает Ольга Гусева, в августе-сентябре в сегменте долевого строительства тот сократился примерно на 40%, если сравнивать с аналогичным периодом 2023 года. Высокая инфляция, с которой продолжает бороться ЦБ, увеличивает себестоимость строительства. А это, в свою очередь, не позволяет застройщикам существенно снижать стоимость квартир.
Фото обложки: Александр Казаков / ТАСС